Vay ngân hàng có bị buộc mua bảo hiểm liên kết đầu tư không?

Theo điểm a khoản 3 Điều 53, tổ chức làm đại lý phải giải thích việc tham gia bảo hiểm không phải điều kiện bắt buộc để sử dụng sản phẩm, dịch vụ khác của tổ chức đó; theo điểm c, ngân hàng không được chào bán sản phẩm liên kết đầu tư trong 60 ngày trước và sau ngày giải ngân toàn bộ khoản vay.

Bản ghi âm tư vấn được lưu bao lâu?

Ít nhất 05 năm kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực (điểm c khoản 5 Điều 53).

Bán bảo hiểm liên kết đầu tư qua đại lý, ngân hàng: ghi âm tư vấn, cấm bán 60 ngày quanh ngày giải ngân

Theo Điều 53, khi tư vấn bảo hiểm liên kết đầu tư, đại lý phải ghi âm nội dung tư vấn tại thời điểm bên mua ký bản yêu cầu bảo hiểm; doanh nghiệp không được phát hành hợp đồng nếu bản ghi âm thiếu xác nhận tham gia tự nguyện. Ngân hàng làm đại lý không được chào bán sản phẩm này trong 60 ngày trước và 60 ngày sau ngày giải ngân toàn bộ khoản vay.

1. Căn cứ Ngày 02/11/2023, Bộ Tài chính ban hành Thông tư 67/2023/TT-BTC hướng dẫn một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm và Nghị định 46/2023/NĐ-CP; Thông tư được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư 96/2026/TT-BTC. Điều 53 quy định việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm qua đại lý; Thông tư 96/2026/TT-BTC bổ sung điểm d khoản 3 và sửa khoản 4 Điều này về giám sát chất lượng tư vấn, các nội dung nêu dưới đây không thay đổi.
2. Đại lý tư vấn sản phẩm liên kết đầu tư phải Cung cấp đầy đủ, chính xác thông tin sản phẩm, sử dụng tài liệu do doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp. Thu thập thông tin, hoàn thiện bảng câu hỏi đánh giá khả năng tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro (Điều 30). Thông tin cho bên mua về công cụ tính toán trên website của doanh nghiệp; phân tích nhu cầu, khả năng tài chính; khảo sát mức độ chấp nhận rủi ro. Giải thích rõ quyền lợi và rủi ro đặc thù của sản phẩm. Không được so sánh hoặc đảm bảo chắc chắn kết quả đầu tư của quỹ liên kết đơn vị này tốt hơn quỹ khác hoặc của doanh nghiệp khác.
3. Nội dung ghi âm tối thiểu Thông tin liên quan đến đời sống riêng tư, bí mật cá nhân chỉ được ghi âm khi bên mua đồng ý. Tên, số chứng chỉ đại lý bảo hiểm. Tên tuổi, địa chỉ, số điện thoại bên mua. Nội dung tư vấn về quyền lợi bảo hiểm, quyền lợi đầu tư, rủi ro đầu tư, các khoản phí và điều kiện nhận quyền lợi. Các khoản phí và thời hạn đóng phí bên mua chọn, để xác nhận phù hợp năng lực tài chính. Thời gian cân nhắc, quyền và nghĩa vụ của bên mua, trong đó có nghĩa vụ kê khai trung thực. Xác nhận của bên mua về việc tham gia tự nguyện, phù hợp nhu cầu tài chính và nhu cầu bảo hiểm.
4. Quy định riêng với ngân hàng và tổ chức làm đại lý Giải thích cho bên mua sản phẩm được phân phối là sản phẩm bảo hiểm; tham gia bảo hiểm không phải điều kiện bắt buộc để sử dụng sản phẩm, dịch vụ khác của tổ chức đó. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được tư vấn, giới thiệu, chào bán, thu xếp giao kết hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư cho khách hàng trong thời hạn 60 ngày trước và 60 ngày sau ngày giải ngân toàn bộ khoản vay. Tài liệu giới thiệu sản phẩm phải nêu rõ đây là sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm, không phải của tổ chức làm đại lý (điểm c khoản 1 Điều 31).
5. Trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm Kiểm tra độc lập nội dung tư vấn của đại lý; bán qua tổ chức làm đại lý thì kiểm tra trước khi phát hành hợp đồng, đánh giá việc tham gia tự nguyện và phù hợp nhu cầu tài chính. Không được phát hành hợp đồng nếu bản ghi âm không có xác nhận tham gia tự nguyện, phù hợp năng lực tài chính, nhu cầu bảo hiểm. Lưu trữ, bảo mật bản ghi âm ít nhất 05 năm kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực; chỉ dùng để đánh giá chất lượng đại lý, giải quyết khiếu nại, phòng chống gian lận và cung cấp cho cơ quan có thẩm quyền.